O número de milionários no Brasil cresce a cada ano e muita gente se pergunta como eles conseguiram chegar lá. Diferentemente do que muitos imaginam, não há um grande segredo. Tudo está relacionado à dedicação em conhecimentos na área de finanças, muito esforço em economia e investimentos constantes. Mas, onde os milionários investem, de fato?
Não são do conhecimento de todos as aplicações que oferecem as melhores oportunidades. Por isso, decidimos fazer este post. Queremos ajudar você a investir como os milionários e ser um deles em um breve período de tempo. Então, acompanhe as nossas dicas!
Como os milionários conseguiram sucesso nos investimentos?
É claro que as pessoas que têm uma aptidão nata para as finanças podem conseguir alguma vantagem e ficar milionárias mais cedo. Mas, se esse não for o seu caso, saiba que dá para desenvolver as habilidades necessárias e ter uma grande ajuda dos consultores financeiros. Hoje, as próprias corretoras de valores disponibilizam profissionais, de forma gratuita, para entregar as melhores indicações de investimentos diariamente.
Quem já descobriu essa facilidade está se dando bem. Mesmo assim, é importante se aprofundar no assunto, pois o volume de investimento mensal dependerá de quanto consegue economizar por mês. Além disso, uma das habilidades que os milionários mais usam é a capacidade de gerir bem o capital e aplicá-lo nos ativos certos no momento exato. Essa combinação de habilidades é o que resultará no sucesso financeiro pessoal.
Onde os milionários investem?
Agora que você já sabe quais habilidades os milionários desenvolveram para alcançar o sucesso financeiro, chegou a hora de descobrir onde eles investem. Conheças as modalidades preferidas por eles:
1 – Fundos de Investimentos
Hoje, existem diversos tipos de fundos de investimentos no mercado. Os principais são os de renda fixa, de ações, imobiliários, cambiais e multimercados. Cada um atende um perfil de investidor diferente, mas, no geral, representam um ótimo meio para diversificar os investimentos e participar de uma estratégia sólida, gerenciada pelos próprios administradores dos fundos.
Nessa modalidade, você compra cotas de uma estrutura formada por diversos ativos e pode acompanhar sua evolução diariamente. É indicada para perfis de conservadores a agressivos, uma vez que há o risco de perdas. Com os fundos, costuma-se ganhar mais em períodos de alta e perder menos em períodos de baixa, devido ao forte gerenciamento de riscos.
2 – Investimento Imobiliário
Quem pensa que investir no setor imobiliário requer muito dinheiro está enganado. Você não precisa necessariamente comprar, vender ou alugar imóveis para participar do mercado, basta investir nos fundos imobiliários. Esse assunto está relacionado ao tópico anterior, mas merece destaque, uma vez que é da cultura do brasileiro investir em imóveis.
Nessa modalidade, com pouco dinheiro você pode investir em construções de shoppings, gestão de uma gama de imóveis de alto valor agregado e ainda receber aluguéis pagos pelos inquilinos. Essa última vantagem pode servir para formar uma fonte de renda passiva, já que o dinheiro cai na sua conta todo mês.
3 – Ativos de Aposentadoria
Outro grande equívoco das pessoas é achar que a única forma de se aposentar com segurança é por meio do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Os milionários fazem a sua própria aposentadoria investindo em ativos específicos de previdência privada. Essa modalidade de investimento tem duas opções: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).
Na realidade, são fundos de pensão gerenciados por grandes bancos e gestoras independentes, nos quais parte do capital depositado mensalmente é investido em várias modalidades de investimentos inclusive renda variável, para impulsionar o acúmulo de um montante maior no longo prazo. A operação é livre de riscos e cada opção atende a uma necessidade. É possível investir em qualquer época, mas é recomendável que comece o quanto antes.
4 – Títulos de Renda Fixa
Os títulos de renda fixa estão dentre os mais utilizados pelos milionários, pois servem para equilibrar o risco da renda variável com a segurança de uma rentabilidade mensal. As principais opções são o Tesouro Nacional com taxas pré-fixadas, pós-fixadas e híbridas: CDB (Certificado de Depósito Bancário), as LCs (Letras de Câmbio), LCI’s (Letra de crédito imobiliário) e LCA’s (letra de crédito do agronegócio), LF’s (Letra Financeira), CRI’s (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA’a (Certificado de Recebíveis do Agronegócio), e as Debêntures (títulos emitidos por empresas privadas).
Essas modalidades são consideradas menos voláteis e consequentemente mais seguras. Por isso, é recomendável manter entre 50% e 90% do patrimônio investido em títulos de renda fixa (dependendo da idade e perfil), com o restante aplicado em renda variável.
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5 – Ações de Empresas
Entre todas as modalidades de investimentos, as ações são as mais utilizadas pelos milionários. Isso acontece porque elas oferecem as melhores oportunidades de valorização e ganhos de dividendos. Ao investir em ações, você compra uma parte da empresa e se torna sócio dela, ganhando participação nos lucros e assumindo prejuízos, porém, tudo de forma proporcional ao número de ações que detém.
Nesse caso, é preciso cautela e muita análise de mercado para não errar. Além disso, é bom aprender a ler demonstrativos contábeis e gráficos para identificar quais empresas tendem a valorizar ou desvalorizar no futuro. Uma assessoria especializada pode ser útil aqui.
6 – Futuros
Para quem tem um pouco menos de aversão aos riscos e grande habilidade para o gerenciamento de capital, os contratos futuros podem alavancar os ganhos. No entanto, essa modalidade é para quem já tem um pouco mais de experiência no mercado, já que é regida por regras específicas. Você pode operar comprado ou vendido em contratos futuros de índice e de dólar, além de commodities, como boi, milho, soja e café.
Essa opção é muito utilizada por quem deseja fazer hedge (proteção). Por exemplo, você pode ter uma carteira de ações e operar vendido no índice. Assim, se as ações desvalorizarem, você pode tirar a diferença lucrando com a queda do índice Bovespa. É claro que esse é um exemplo simples de como você pode fazer um hedge. Mas esse assunto fica para um próximo post.
7 – ETFs
Outra forma bastante utilizada pelos milionários para diversificar os investimentos são as ETFs (Exchange Traded Funds). Com elas, você pode investir pouco dinheiro e participar de um fundo composto por vários ativos. Existem várias opções de ETFs, como as compostas por ações blue chips (mais negociadas da bolsa), small caps (menos negociadas e com valores mais baixos), índices etc.
O sistema é parecido com os fundos de investimento. A diferença é que a composição das ETFs é padronizada e não gerenciada por um profissional. Ou seja, você deve formar a sua própria estratégia e gerenciá-la de perto.
8 – Investimentos Off-Shore
As carteiras dos milionários são sempre muito diversificadas. Investimentos offshore, são investimentos realizados diretamente no mercado internacional. São produtos que estão sempre presentes na distribuição do portfólio desses grandes investidores.
As opções são inúmeras no mercado internacional. Por isso, as grandes corretoras disponibilizam esse tipo de serviço através de seus escritórios localizados em diferentes países do mundo.
Esses escritórios possuem assessores especializados no mercado internacional que acompanham diariamente os ativos espalhados pelo mundo e auxiliam os investidores na tomada de decisão.
9 – COE
O COE (Certificado de Operações Estruturadas) também está sempre presente na carteira dos milionários. Nessa modalidade é possível que o investidor misture investimentos de renda fixa com renda variável. Ou seja, é uma modalidade de investimento onde se pode investir em renda variável porém com o capital protegido.
Todas essas opções são onde os milionários investem. Porém, nunca aplique o seu dinheiro em modalidades que não conhece.
Estude cada uma delas antes, descubra o seu perfil de investidor, diversifique seus ativos, forme uma estratégia adequada e sempre conte com o apoio de uma assessoria especializada. Isso ajudará a garantir o seu rápido sucesso financeiro.
