A blindagem patrimonial é uma estratégia que, como o próprio nome indica, visa trazer proteção para bens e direitos. Nesse sentido, existem diversas formas de realizar a blindagem — de maneira legal, sem infringir leis.
Por isso, conhecê-las pode ajudar a adotar uma estratégia mais personalizada e que realmente traga benefícios. Afinal, a blindagem patrimonial tem custos, procedimentos e caminhos que devem ser tomados para chegar aos resultados pretendidos.
Ficou interessado em conhecer 4 formas de proteger seu patrimônio? Neste conteúdo você as encontrará. Não perca!
1. Diversificação de investimentos
Uma estratégia bastante utilizada para a blindagem patrimonial é a diversificação de investimentos. Ela é muito recomendada, principalmente porque não é preciso adotar procedimentos complexos ou ter custos adicionais para colocá-la em prática.
A diversificação consiste em investir para se expor a riscos diferentes. Parece contraditório, mas é fácil de entender com um exemplo. Imagine que você tem R$ 300 mil de capital e investe somente em ações da Empresa A.
Ainda que você faça uma boa análise prévia, verifique os fundamentos da empresa e defina que há uma boa expectativa de valorização para ela, seu capital está exposto somente a um tipo de risco.
Isso significa que, se houver uma crise financeira no setor e as ações se desvalorizem em 50%, você tem uma redução de R$ 100 mil do seu capital, concorda?
Por outro lado, se você adota a diversificação de investimentos, utilizará seus R$ 300 mil em alternativas descorrelacionadas. Ou seja, que se expõem a diferentes riscos e variam de preço por motivos diferentes.
Você pode continuar investindo na empresa A, mas reserva apenas R$ 30 mil para suas ações, por exemplo. O restante do capital será investido em diversas alternativas, como títulos de renda fixa, fundos de investimento etc.
Perceba que aquela crise citada desvaloriza seu capital em apenas R$ 15 mil. Enquanto isso, os outros investimentos podem se valorizar e compensar essa perda. Logo, seu patrimônio estará mais protegido diante dos riscos do mercado financeiro.
Contudo, vale destacar que a diversificação só é relevante para a carteira de investimentos. Por não envolver outros bens, ela isoladamente não é considerada blindagem patrimonial, embora possa fazer parte de uma estratégia mais ampla de proteção.
2. Investimentos internacionais
Outra forma de blindagem patrimonial que se relaciona com a carteira de investimentos são as alternativas internacionais. Aqui, a ideia é bastante parecida com a diversificação, mas com a exposição a diferentes economias.
Como você deve perceber, a economia brasileira é instável, principalmente por conta de cenários políticos e dependência de questões internacionais. Portanto, o mercado de investimentos pode ser considerado muito volátil em nosso país.
As taxas de juros costumam ter variações mais altas, além de a inflação sofrer em maior relevância em diferentes cenários. Ademais, nossa moeda não é utilizada internacionalmente, tendo desvantagem no câmbio com outras moedas.
Por isso, optar por investimentos internacionais é uma maneira de blindar o patrimônio dessas crises e variações. A economia dos Estados Unidos, por exemplo, é bastante utilizada nessa estratégia.
Afinal, o país norte-americano tem uma moeda forte, um extenso histórico de juros baixos e inflação sob controle, além de títulos que são considerados muito seguros.
Apesar de parecer complexo, o investimento internacional é facilitado. É possível encontrar alternativas que se expõem à economia dos Estados Unidos aqui mesmo, no Brasil. Assim, não é necessário realizar transferências, câmbio ou abrir conta em instituições estrangeiras.
No entanto, é preciso entender que, ainda assim, os investimentos podem se desvalorizar ou trazer prejuízos. Logo, você deve adotar uma estratégia que considere o seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros para se proteger.
3. Holding patrimonial
Você já ouviu falar das holdings patrimoniais? Elas são empresas em que a atividade-fim não é produção, mas sim administração de bens e direitos.
Uma holding patrimonial é criada para que os bens dos sócios passem a fazer parte do capital social da empresa. Dessa forma, a holding é proprietária do patrimônio, que começa a ser regido pelo Direito Empresarial.
Cada sócio terá uma cota parte do capital social e, portanto, participação na administração do patrimônio. Como as holdings costumam ser criadas como sociedades de responsabilidade limitada, há a blindagem do patrimônio.
A ideia é que o patrimônio fique desvinculado da pessoa física e não seja atingido por problemas financeiros pessoais. Ainda, há outros benefícios importantes ao se criar uma holding patrimonial para administrar os bens e direitos do patrimônio.
O principal deles é o planejamento sucessório — que pode funcionar como uma proteção do patrimônio. Como as regras são de Direito Empresarial, o contrato social pode definir como a participação do falecido na sociedade será distribuída entre os demais sócios ou herdeiros.
Logo, não é necessário pagar imposto, ficar preso ao processo de inventário ou tomar outros procedimentos para a sucessão patrimonial.
4. Contratação de seguros
Você também pode considerar a contratação de seguros quando o objetivo é ter uma blindagem patrimonial. Entre os serviços que ajudam a proteger o patrimônio estão os seguros de veículo, residenciais e de vida.
Os seguros funcionam como uma reserva de emergência. O objetivo é que você não precise utilizá-los, tendo em vista que só são acionados se ocorrer um sinistro que cause um dano patrimonial ou insegurança financeira.
No seguro de automóveis, por exemplo, você pode acionar o seguro se sofrer um acidente de trânsito em que o bem ou terceiros sejam prejudicados. Então a seguradora se encarregará de pagar as despesas com o conserto, tanto do seu carro quanto de terceiros.
Já o seguro de vida garante uma indenização aos beneficiários no momento de falecimento do segurado. Por isso ele é bastante utilizado como uma forma de blindar o patrimônio, tendo em vista que essa indenização também não entra no inventário.
Portanto, os beneficiários recebem o valor de forma simples, conforme a apólice de seguros. Vale saber que essas pessoas são de livre escolha do segurado, bem como o percentual da indenização que será transferida a cada um.
Agora você já sabe o que é blindagem patrimonial e 4 formas de proteger o seu patrimônio em diferentes cenários. Lembre-se de que elas não são estratégias excludentes, então você pode selecionar o que melhor funciona para sua situação financeira e objetivos.
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