Os bancos são instituições que fazem parte do Sistema Financeiro Nacional (SFN) e são regulamentados pelo Banco Central (Bacen). Entre os objetivos dessas instituições, está a oferta de produtos bancários para diferentes perfis de clientes.
Nesse sentido, vale a pena saber quais são as principais ofertas do mercado para entender como elas podem fazer sentido para o seu cotidiano. Ao mesmo tempo, é essencial considerar que há formas de aproveitar diversos serviços ao buscar uma empresa com maior variedade de opções.
Neste artigo, você descobrirá quais são os principais produtos bancários do mercado e entenderá como encontrá-los em outras instituições.
Acompanhe a leitura!
O que são produtos bancários?
Os produtos bancários representam os serviços e as soluções oferecidas pelos bancos de diferentes portes. Em geral, as instituições ofertam um conjunto de recursos diferentes, além de apresentar condições específicas para cada um deles.
Normalmente, o acesso aos produtos bancários é obtido ao se tornar um cliente dessas instituições. Então é comum que você precise ter uma conta em banco para acessar as diferentes soluções que ele tem a oferecer — mas essa não é uma regra.
Quais são os principais produtos bancários do mercado?
Agora que você sabe o que são os produtos bancários, vale a pena entender quais são as principais possibilidades oferecidas pelos bancos. Assim, você saberá analisar o que pode fazer mais sentido para as suas necessidades.
A seguir, veja quais são os principais produtos bancários disponíveis no mercado!
Cartão de crédito
O cartão de crédito está entre os principais produtos financeiros disponibilizados por instituições bancárias. Por meio dele, é possível fazer compras com um prazo de pagamento estendido, além de ser viável parcelar as aquisições.
O limite de compras é definido a partir de uma análise de crédito, considerando sua capacidade de pagamento e seu histórico. Além disso, é comum que existam outras vantagens, como programa de cashback, anuidade gratuita, benefícios de viagens e mais.
Previdência Privada
A Previdência Privada é um fundo de longo prazo que se divide em duas etapas principais. Na primeira, você faz aportes recorrentes para compor o patrimônio. Esse dinheiro é investido pela instituição administradora, conforme a estratégia do fundo.
Na segunda fase, você aproveita os recursos acumulados. É possível resgatar todo o valor de uma única vez, receber os valores por um período definido ou em parcelas mensais vitalícias.
Por seu funcionamento, é comum que a Previdência Privada sirva para complementar ou mesmo substituir a aposentadoria pública. Esse tipo de investimento também pode fazer sentido para quem deseja obter renda passiva e alcançar a independência financeira.
No caso da Previdência Privada oferecida pelo banco, a própria instituição financeira costuma atuar como administradora. Porém, é preciso ter atenção às condições oferecidas, como as taxas que são cobradas.
Seguros
Os seguros são produtos financeiros nos quais uma seguradora assume determinados riscos de um cliente, chamado de segurado. Se ocorrer um evento coberto, há o pagamento de uma indenização pela empresa. Em troca, o cliente paga um valor pela cobertura, conhecido como prêmio.
Os riscos cobertos, o capital segurado e as demais condições são apresentadas na apólice do seguro. Entre as possibilidades, há seguros de vida, de bens (como veículos ou residência), de saúde, viagem, e outros.
No caso de o seguro ser um serviço oferecido pela instituição bancária, é comum que a seguradora faça parte da mesma holding do banco. Assim, o contrato é firmado entre você e a seguradora, com intermédio da instituição.
Investimentos
Já o investimento envolve um ativo, título ou modalidade financeira que oferece a possibilidade de rentabilizar o dinheiro ao longo do tempo. Assim, ao investir, você tem a chance de fazer com que os seus recursos trabalhem para você.
Entre as opções do mercado financeiro, existem os investimentos de renda fixa e as alternativas de renda variável. Na primeira classe, as condições de rentabilidade são previamente conhecidas pelo investidor.
Já os investimentos de renda variável não oferecem garantia de retorno e têm riscos mais elevados, mas também apresentam maior potencial de ganhos.
Geralmente, uma instituição bancária oferece um portfólio de investimentos limitado, com alternativas emitidas pelo próprio banco.
Um exemplo de título emitido por bancos para captar recursos é o certificado de depósito bancário (CDB). Logo, o mais comum é que os CDBs oferecidos por uma instituição bancária sejam emitidos por ela mesma.
Como acessar as melhores soluções para a construção do seu patrimônio?
Como você viu, as instituições bancárias disponibilizam diversos tipos de produtos financeiros para o seu cotidiano. Entre eles, há opções que ajudam na construção do seu patrimônio — como os investimentos.
Contudo, dificilmente um único banco é capaz de oferecer as melhores alternativas do mercado. Por isso, o ideal é ter acesso a diversas oportunidades, de modo a escolher aquelas que fazem mais sentido para você.
Para fazer escolhas mais acertadas, pode ser interessante recorrer a uma assessoria de investimentos. Apesar de o escritório estar vinculado a uma só instituição financeira — como uma corretora de valores —, é possível ter acesso a investimentos e soluções oferecidas por empresas e instituições diversas, além do ambiente da bolsa de valores.
Assim, os assessores de investimento — profissionais qualificados e certificados para atuar no mercado financeiro — poderão apresentar a você alternativas com condições e emissores variados, garantindo o acesso a uma ampla variedade de soluções para o seu patrimônio.
Com a Atrio Investimentos, por exemplo, você tem acesso ao portfólio da XP Investimentos — a maior corretora de valores da América Latina. Com tantas opções disponíveis, fica mais fácil encontrar as oportunidades ideais para o seu perfil de investidor, seus objetivos financeiros e sua estratégia de alocação.
Além disso, a XP também oferece um cartão de crédito para quem investe. Com ele, você tem acesso a condições exclusivas e vantagens diferenciadas em suas viagens e em novos aportes financeiros.
Conclusão
Neste artigo, você descobriu quais são os principais produtos bancários disponíveis no mercado e como eles funcionam. Além disso, você aprendeu que é possível encontrar muitos deles em uma corretora de valores, tornando a escolha de uma assessoria ainda mais relevante.
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