Muitas pessoas querem investir no mercado financeiro, mas antes é preciso conhecer o que é e como ele funciona. Assim, confira neste post mais sobre esse assunto e se prepare para fazer seus investimentos no mercado financeiro!
O mercado financeiro, basicamente, abrange as operações de compra e venda de ativos financeiros. Entender o que ele é e como ele funciona é o primeiro passo para se tornar um investidor.
Quer saber mais sobre esse assunto? Então continue a leitura deste post e descubra!
O que é o mercado financeiro?
O mercado financeiro é uma espécie de ambiente onde são negociados diversos tipos de mercadorias.
Essas mercadorias podem ser:
Câmbio, troca de moedas estrangeiras;
Produtos agrícolas;
Ouro;
Valores imobiliários, como ações, títulos e opções.
Para que essas negociações aconteçam, elas são intermediadas por instituições financeiras autorizadas a realizar essas operações no país.
Essas instituições facilitam as operações no mercado financeiro, e tem ainda, um papel importante na dinâmica da economia do país.
O investidor também tem papel fundamental no mercado, pois é ele que disponibiliza os recursos financeiros para aqueles que precisam do dinheiro, em troca do pagamento de juros.
Os órgãos que regulam e fiscalizam o mercado financeiro, trabalham para que o investidor tenha a garantia do cumprimento das diretrizes acordadas entre as partes.
Alguns títulos, como os de renda fixa, por exemplo, o investidor consegue ter uma previsão da valorização do seu investimento.
Entretanto, o mesmo pode não ocorrer em outras operações, é o caso da renda variável e ações, que não são possíveis garantir se o investidor terá ou não retorno, pois podem valorizar ou desvalorizar, conforme as oscilações do mercado.
Enquanto o investidor coloca seu dinheiro em ativos, as instituições utilizam esses recursos para emprestar a empresas, pessoas que necessitam de valores para financiamento de bens, empréstimos para compra de equipamentos, quitação de dívidas, entre outros fins.
Dessa forma, o mercado financeiro é por onde acontece o fluxo da economia de um país.
Como funciona o mercado financeiro?
Para se ter uma ideia de como funciona o mercado financeiro, suponha que um investidor faz aplicações em Certificado de Depósito Bancário (CDB), esse valor é aplicado a juros prefixados, que após o prazo, pode ser resgatado.
Esse valor investido, as instituições financeiras utilizam para emprestar a pessoas físicas e jurídicas, e a taxa de juros cobrada deve ser maior do que o investidor receberá pelo seu investimento.
Com isso, o investidor tem retorno do valor aplicado, às instituições intermediárias também, e quem precisa de recursos tem acesso a empréstimos e financiamentos.
Assim, os bancos e instituições financeiras permitem que ambas as partes, investidor e tomador, consigam obter valores decorrentes dessa intermediação no mercado financeiro.
Quais são as principais instituições do mercado financeiro do Brasil
As principais instituições do mercado financeiro do Brasil são o Banco Central (BACEN) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), além das instituições financeiras responsáveis pela realização das intermediações.
Banco Central (BACEN)
O Banco Central (BACEN) é uma autarquia do governo federal, vinculada ao Ministério da Fazenda, sendo de sua responsabilidade gerir a política econômica do país.
As principais funções do BACEN:
Executor da política monetária;
Executor da política cambial e depositário das reservas;
Emitir moeda;
Fiscalizar a atuação de bancos e instituições financeiras que atuam no país;
Garantir que as operações de crédito e investimentos sejam realizadas com transparência;
Supervisionar o sistema financeiro.
Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia vinculada ao Ministério da Economia, sendo sua responsabilidade restringir e punir as instituições que não se adequarem às normas estabelecidas para atuação no mercado financeiro do país.
As principais funções da Comissão de Valores Mobiliários (CVM):
Fiscalizar e investigar as instituições financeiras que atuam no mercado;
Permitir o acesso a informações sobre o mercado financeiro;
Regular os mercados de bolsa e de balcão;
Impulsionar o funcionamento e crescimento do mercado.
Instituições financeiras
As instituições financeiras são as responsáveis pelas intermediações que ocorrem no mercado.
As instituições financeiras podem ser:
Bancos comerciais;
Bancos de desenvolvimento;
Cooperativas de crédito;
Corretoras;
Entre outras.
Quais os 4 segmentos do mercado financeiro?
O mercado financeiro do Brasil é composto por segmentos . Confira quais são eles:
Mercado de Capitais
O mercado de capitais abrange as seguintes operações:
Ações;
Títulos;
Derivativos.
Essas operações podem ser realizadas tanto em instituições financeiras diversas, quanto na bolsa de valores.
O mercado de capitais é um dos meios que as empresas utilizam para captar dinheiro. Isso é feito através do processo de emissão de dívidas.
Esse processo ocorre quando uma empresa do setor imobiliário, por exemplo, emite um CRI (Certificado de Recebíveis imobiliários) e distribui no mercado.
O investidor que compra um CRI, recebe os juros acordados, e a empresa utiliza esse recurso para seus empreendimentos.
Outro exemplo, seria o processo de IPO (Initial Public Offering), mais conhecido como oferta pública de ações, que é quando a empresa capta recursos através da venda de participação acionária via bolsa de valores.
Mercado de Câmbio
As operações no mercado de câmbio é quando há a troca de moedas entre países.
Vamos supor, ao realizar uma viagem do Brasil aos Estados Unidos, é preciso de dólares, certo? Para isso, é necessário fazer o câmbio das moedas, ou seja, trocar real por dólar. Assim, essas operações são realizadas no mercado de câmbio.
Mercado de Crédito
Quando há necessidade de financiamentos e empréstimos, essas operações são realizadas no mercado de crédito. E elas se aplicam tanto para pessoa física que pode utilizar um crédito pessoal, por exemplo, ou para empresas.
Esses recursos podem ser negociados e pagos a curto, médio e longo prazo. E o BACEN (Banco Central) é a instituição responsável por controlar essas operações no país.
Já os juros de taxa básica (Selic) e que impactam diretamente nos empréstimos, têm a sua taxa regulada pelo Conselho de Política Monetária.
Mercado Monetário
O mercado monetário compreende operações de curto prazo, a de empréstimos negociados com o prazo máximo de 12 meses entre instituições financeiras. Um exemplo dessas operações são títulos públicos do tesouro.
O Banco Central e as instituições financeiras do país são as responsáveis por essas operações.
O que você precisa saber para trabalhar no mercado financeiro?
Conhecimento sobre o mercado e educação financeira são essenciais para começar a trabalhar no mercado financeiro.
Por isso, se você pretende trabalhar no mercado financeiro, é preciso conhecer sobre:
Rentabilidade: ao investir um determinado valor, o percentual de remuneração obtido é chamado de rentabilidade.
Lucros: são os valores positivos que um investidor tem após as negociações. Para o seu cálculo, é necessário subtrair a receita inicial e os custos da operação.
Alíquota: é o percentual utilizado na cobrança de impostos, como ICMS, ISS, Imposto de Renda. Ao realizar um investimento financeiro, o investidor pode ter que pagar impostos conforme as regras de cada negociação.
Taxa Selic: a taxa básica de juros (Selic) influencia na inflação do país e em sua taxa de crédito. Dessa forma, ela influencia diretamente na taxa de todas as operações e nos investimentos, como o de renda fixa e variável.
Juros compostos: o cálculo dos juros compostos tem a sua base nos juros preexistentes. Assim, os juros compostos tornam o investimento ainda mais rentável, mas também é utilizado em créditos, como financiamentos e empréstimos.
Liquidez: quando há um investimento, e o investidor precisa transformá-lo em dinheiro, a liquidez demonstra a facilidade ou dificuldade dessa transação. A caderneta de poupança, por exemplo, tem alta liquidez, afinal, seus valores podem ser transformados em dinheiro sempre que o investidor quiser através de saques.
Renda fixa: a renda fixa são investimentos que podem ter a sua remuneração com certa previsibilidade . Os tipos de investimento em renda fixa se dividem em prefixados e pós-fixados.
Renda variável: renda variável são investimentos em ações,
ouro, commodities, fundos imobiliários, entre outros. Diferentemente da renda fixa, a variável não pode estabelecer a remuneração com antecedência.
Conclusão
Para ter bons resultados no mercado financeiro, é preciso adquirir conhecimento e experiência. Com isso, você evita perder dinheiro em investimentos que não são apropriados, e faz aplicações adequadas ao perfil de cada investidor.
Por ser um assunto complexo e com diversos pontos a serem analisados, o recomendado é sempre ter as orientações de um especialista em investimentos.
Ficou com alguma dúvida sobre esse assunto? Então nos deixe um comentário para podermos te ajudar!
Gostou de conhecer o que é mercado financeiro e como ele funciona?
Então, se quiser ficar por dentro de conteúdos e novidades sobre investimentos e mercado financeiro, acompanhe sempre o blog da Atrio!
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