Ao montar um planejamento financeiro, é preciso considerar que existem diversos cenários adversos e imprevisíveis que podem afetar seus planos. Desse modo, é interessante compor uma reserva de emergência.
Além disso, é preciso saber como investir esse capital para trazer ainda mais segurança para sua estrutura financeira. Nesse sentido, existem fundos de investimento que podem ser utilizados para alocar o dinheiro para emergência. Entretanto, é preciso saber como escolher as opções ideais.
Quer saber mais sobre o tema? Neste artigo, você entenderá a importância de construir sua reserva de emergência e quais as alternativas de fundos de investimentos para investir seus recursos.
Confira!
O que é a reserva de emergência?
Independentemente do seu nível de organização com as finanças, nem sempre será possível planejar todos os seus gastos. Afinal, existem diversas situações cotidianas que podem impactar seu orçamento.
Por exemplo, o carro que você usa para trabalhar todos os dias pode sofrer com problemas mecânicos. Assim, além dos custos que você terá para repará-los, pode ser necessário gastar com transporte por aplicativo ou outras alternativas durante o conserto.
Ademais, há outras situações capazes de afetar seu planejamento financeiro — como reparos na casa, problemas de saúde ou perda de uma fonte de renda. Contudo, mesmo que esses sejam acontecimentos imprevisíveis, é possível se preparar para eles.
Nesse contexto, a reserva de emergência é o montante que você usará para lidar com os cenários de urgência. Com ela, você terá mais tranquilidade para contornar dificuldades e poderá minimizar os impactos negativos no seu orçamento. Habitualmente, ela deve ser suficiente para arcar com 6 meses de gastos médios, no mínimo.
Qual a importância de ter a sua?
Como você viu, a reserva de emergência deve ser um elemento presente na sua organização financeira. Afinal, esses recursos trarão mais tranquilidade para você e sua família em momentos adversos ou inesperados.
Dessa maneira, você terá o dinheiro necessário para solucionar cenários urgentes sem precisar, necessariamente, solicitar empréstimos. Ou seja, a reserva contribui para minimizar as chances de endividamento.
Ainda, existem outros motivos relevantes para construir a reserva de emergência. Esse montante, por exemplo, pode ser interessante para apoiar seus resultados no mercado financeiro.
Para entender melhor, lembre-se de que o acúmulo de capital a partir dos aportes costuma acontecer no longo prazo. Portanto, ao ter sua reserva, há menos riscos de você ter que resgatar antecipadamente ou de se desfazer de seus investimentos para lidar com custos emergenciais.
Ademais, caso faça sentido para seu perfil de investidor, a reserva permite a adoção de estratégias mais arrojadas no mercado financeiro. Isso acontece porque o capital guardado pode servir para equilibrar os riscos dessas movimentações, aumentando sua liberdade de atuação.
Por que é importante investir esses recursos?
Chegando até aqui, você já aprendeu o que é a reserva de emergência e a importância de construir a sua. Além desses aspectos, é necessário entender como investir esses recursos.
Como você acompanhou, o dinheiro da reserva servirá para lidar com gastos emergenciais. Logo, ele precisa ser mantido em uma alternativa segura e com fácil acesso, de modo que você possa sacá-lo diante dos imprevistos.
Porém, isso faz com que muitas pessoas mantenham sua reserva de emergência parada na conta corrente do banco. Outras optam até mesmo por sacar o montante e guardá-lo em espécie, para facilitar o acesso a ele em caso de necessidade.
Entretanto, essas duas práticas não são as mais eficientes para seu planejamento. Isso acontece porque deixar o dinheiro parado contribui para a perda de poder de compra devido à inflação. Ademais, manter os recursos em espécie reduz a segurança contra furtos e outros incidentes.
Portanto, investir os recursos da reserva de emergência é vantajoso para rentabilizar o capital e garantir mais proteção. Com esse objetivo, muitos priorizam títulos de renda fixa pós-fixados e com liquidez diária.
Vale a pena investir a reserva em fundos de investimento?
Agora que você entendeu por que investir o capital da reserva de emergência, é interessante saber se vale a pena aplicar esse dinheiro em fundos de investimento. Afinal, existem alternativas do mercado que podem atender essas necessidades.
Para tanto, você deve começar considerando seu perfil de investidor. Os títulos de renda fixa, como o Tesouro Selic ou os certificados de depósito bancário (CDBs) com liquidez diária, são alternativas previsíveis e usadas por investidores conservadores.
Além disso, eles contam com a ação de outras camadas de segurança. Os títulos do Tesouro Direto, por exemplo, são garantidos pelo Governo Federal. Já os CDBs têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), observando os limites estabelecidos.
Por sua vez, embora existam diversos fundos de investimento na renda fixa, eles podem ser alternativas com menos garantias. O motivo é que a proteção dos títulos não vale para as cotas do veículo.
Em contrapartida, os fundos de investimento permitem que você acesse um portfólio diversificado com apenas um aporte. Logo, é possível equilibrar os riscos e aumentar o potencial de rentabilidade para sua reserva.
Para saber se as alternativas são atraentes, você também precisa avaliar as características do fundo. Nesse sentido, a estratégia de gestão e a liquidez estão entre os principais aspectos para considerar, já que você deve buscar segurança e liquidez diária em um veículo financeiro para alocar a sua reserva.
Como escolher as melhores opções de fundos para investir?
Caso você conclua que os veículos coletivos podem ser uma alternativa para investir seu capital, é preciso saber como selecionar os melhores fundos do mercado para alocar a reserva de emergência. Na prática, é preciso conhecer as características do fundo antes de comprar suas cotas.
Lembre-se de que o capital da reserva serve para tranquilizar você e sua família em momentos de urgências. Portanto, é importante alternativas mais previsíveis com baixo risco.
Nesse sentido, alternativas como os fundos referenciados DI são os mais comuns para quem busca investir sua reserva nas melhores opções. Eles se destacam por investirem em títulos com rentabilidade atrelada à taxa Selic e ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI).
Ademais, os fundos DI oferecem liquidez diária, facilitando o acesso aos recursos sempre que você precisar. Então analise as características de cada fundo e compare com outras alternativas do mercado financeiro para definir a opção ideal para alocar a sua reserva.
Como você acompanhou, investir em fundos pode servir para constituir sua reserva de emergência. Agora que você sabe como analisá-los, ficará mais fácil selecionar as melhores opções do mercado para o seu patrimônio.
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