Quando se explora o mercado financeiro, é possível encontrar diferentes opções de investimento para pessoas físicas (PF). No entanto, você sabia que também é permitido fazer investimentos como pessoa jurídica (PJ)?
Vale destacar que investir é uma forma de auxiliar no crescimento e consolidação do seu negócio. Portanto, caso você tenha uma empresa, é válido conhecer alternativas que permitam potencializar o capital do seu empreendimento e alcançar mais rápido os seus objetivos.
Quer aprender como fazer investimentos como pessoa jurídica? Então não deixe de acompanhar este conteúdo até o final.
Boa leitura!
Por que é interessante uma pessoa jurídica investir?
Antes de explorar o que é preciso fazer para investir como pessoa jurídica, é importante conferir as razões que tornam interessantes a realização do investimento. No mundo empresarial, é comum que uma companhia tenha o seu dinheiro guardado em contas correntes de bancos tradicionais.
Contudo, deixar seu capital depositado nessas instituições costuma gerar um rendimento muito baixo ou resultar em zero rentabilidade. Essa decisão, portanto, pode trazer prejuízos ao negócio, uma vez que a inflação age constantemente sobre os preços de produtos e serviços — reduzindo o poder de compra do dinheiro.
Desse modo, é essencial que a sua empresa tenha formas de fazer com que o seu dinheiro esteja, no mínimo, protegido contra a inflação. Além disso, parte do capital também pode ser investido visando gerar retorno e contribuir na saúde financeira do negócio.
O mesmo pode ser dito em relação a uma eventual reserva financeira mantida. Por exemplo, investindo-a em uma alternativa de renda fixa segura e com alta liquidez, ela continuará exercendo o seu papel de proteção contra imprevistos, enquanto gera rendimentos.
Com a adoção de boas estratégias de investimento, a sua organização poderá evitar recorrer a empréstimos e financiamentos, diminuindo seu endividamento. Logo, os investimentos para empresas podem contribuir na segurança financeira e no aumento patrimonial do negócio.
Quais as diferenças entre investir como PF e PJ?
Após conhecer os motivos que justificam uma empresa investir, talvez você queira saber as diferenças entre investir como PF e PJ. Conheça as principais distinções!
Documentação
Normalmente, para uma pessoa física investir, basta abrir conta em uma corretora de valores e transferir a quantia que será investida. Isso envolverá apresentar seus dados e documentos pessoais e, depois, fazer o teste de suitability — de modo a identificar o seu perfil de investidor.
Já em relação à pessoa jurídica, além das exigências feitas às pessoas físicas, será necessário apresentar documentos específicos para confirmar o seu cadastro junto à corretora de valores.
Entre eles, estão:
- última alteração do contrato ou estatuto social;
- demonstração de resultados do exercício (DRE);
- balanço patrimonial;
- declaração de faturamento do último ano.
Acessibilidade
No que diz respeito às alternativas disponíveis, alguns investimentos não podem ser acessados por pessoas jurídicas. Por exemplo, os títulos presentes na plataforma do Tesouro Direto, já que eles estão disponíveis apenas para pessoas físicas.
Por outro lado, há investimentos que podem atender às necessidades do negócio, para o curto, médio ou longo prazo.
Tributação
Apesar de a PJ poder acessar outros títulos de renda fixa, determinadas alternativas podem ter um funcionamento ou tributação diferenciada. É o caso das letras de crédito imobiliário e do agronegócio (LCIs e LCAs) e as debêntures incentivadas, as quais são isentas de Imposto de Renda (IR) para PF, mas não para PJ.
Veja como fica a tributação de IR em investimentos de renda fixa no caso de PJ, conforme o prazo de aplicação:
- até 180 dias: alíquota de 22,5%;
- entre 181 dias a 365 dias: alíquota de 20%;
- de 365 dias a 720 dias: alíquota de 17,5%;
- acima de 720 dias: alíquota de 15%.
Além do IR, as pessoas jurídicas também devem fazer o recolhimento de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Porém, o IOF somente incidirá nos resgates feitos antes de 30 dias, sendo isento se passar desse prazo.
Outra diferença tributária de IR está relacionada ao investimento em ações. No caso das pessoas físicas, existe isenção se a soma de vendas mensal não ultrapassar R$ 20 mil. Já uma PJ deverá recolher 20% em caso de day trade e 15% em operações normais, sem isenções.
Assim, para tomar boas decisões de investimento, é importante considerar as regras relacionadas ao investimento como pessoa jurídica. Afinal, a incidência de tributos pode impactar diretamente nos resultados do investimento — e na análise do título ou ativo mais adequado para PJ, por exemplo.
Como fazer investimentos como pessoa jurídica?
Sabendo agora as diferenças entre investir como PF e PJ, falta aprender como investir como pessoa jurídica. Veja o passo a passo a seguir!
Descubra o seu perfil de investidor e defina seus objetivos
Antes de realizar um investimento, é necessário identificar o seu perfil de investidor e traçar objetivos. O perfil mostrará o nível de abertura aos riscos que você suporta. Assim, fica mais fácil escolher entre alternativas com maiores riscos e potencial de rentabilidade, ou seguras e menos rentáveis.
Por outro lado, traçar objetivos com antecedência facilita na identificação dos investimentos mais adequados para atingi-los. Ou seja, você poderá comparar a rentabilidade, prazo e risco de diferentes opções e decidir conforme cada objetivo traçado para o negócio.
Abra a sua conta em uma corretora de valores
Investir depende da abertura de conta em uma corretora de valores. Elas são responsáveis por intermediar a realização de investimentos — tanto das alternativas disponíveis em suas plataformas quanto daquelas presentes na bolsa de valores.
Então reúna a documentação necessária e procure por uma corretora de valores de sua confiança. Para tanto, veja se ela presta suporte completo para investimentos por PJ, a qualidade das ferramentas operacionais fornecidas, a rapidez do atendimento ao cliente etc.
Conheça as alternativas disponíveis
Com uma conta em uma corretora de valores, a sua empresa estará habilitada para começar a investir. No entanto, você precisará conhecer as alternativas que podem ser acessadas por pessoas jurídicas.
Confira as principais:
- certificado de depósito bancário (CDBs);
- letras de crédito imobiliário ou do agronegócio (LCIs e LCAs);
- debêntures;
- ações;
- certificados de operações estruturadas (COEs);
- fundos imobiliários (FIIs);
- fundos de investimentos;
Conte com uma assessoria qualificada
Semelhante ao que acontece com PFs, o investimento por PJs pode contar com apoio qualificado. Nesse sentido, o suporte de uma assessoria de investimentos tende a fazer muito sentido, sobretudo se você ainda não conhece muito a respeito do mercado financeiro.
O assessor de investimentos poderá esclarecer como funciona cada uma das opções disponíveis para PJs. Com isso, você terá informações suficientes para tomar as decisões de investimento mais condizentes com o perfil e objetivos de sua empresa.
Viu como fazer investimentos como pessoa jurídica pode ser benéfico ao seu negócio? Então não esqueça de abrir conta em uma boa corretora de valores e de contar com uma assessoria de investimentos qualificada — a exemplo da Atrio Investimentos.
