As alternativas de créditos para empresas devem ser conhecidas pelos gestores. Afinal, elas podem ser úteis para o bom andamento do negócio, o pagamento de custos e a realização de investimentos. Nesse sentido, o Finimp é um auxiliar essencial do importador.
Ele pode ser utilizado para financiar diversas atividades, custear as despesas da importação e permitir a realização de negócios mais onerosos com facilidade. No entanto, o gestor deve conhecer todas as suas regras para avaliar a utilização desse benefício.
Quer saber mais sobre essa alternativa de crédito e como o Finimp funciona? Então continue a leitura para conhecê-lo!
O que é Finimp?
O Finimp é uma linha de crédito que se destina apenas a empresas importadoras. A sigla significa Financiamento à Importação e ele tem o objetivo de trazer mais recursos do comércio internacional para as empresas brasileiras.
Logo, quem trabalha com importação pode utilizar essa forma de crédito para financiar suas atividades, melhorar o fluxo de caixa e ter maior disponibilidade para importar insumos.
Esse crédito fornece recursos referentes a até 100% de todo o Valor Aduaneiro (VA). O montante se refere ao custo do produto importado, o frete realizado até o território brasileiro e o seguro obrigatório nessas negociações.
Como o Finimp é um tipo de crédito especializado, suas condições, taxas e prazos podem ser mais benéficos às importadoras. Contudo, não é sua empresa que recebe os recursos, mas sim a companhia exportadora do país estrangeiro.
Como ele funciona?
Para entender como essa linha de crédito funciona, você pode imaginá-la como um financiamento tradicional. Ao fazer a solicitação à instituição financeira, a possibilidade de conceder os valores pelo Finimp será avaliada, conforme os documentos da sua empresa.
A exportadora também terá que entregar documentos, tendo em vista que há requisitos para esse pagamento. Caso o procedimento seja aprovado conforme os valores solicitados, a instituição financeira que liberou o crédito fará o pagamento diretamente à exportadora.
Já a sua empresa deve realizar os pagamentos à instituição bancária. Isso costuma ser feito por meio de parcelas mensais — compostas pelo valor do financiamento, os juros remuneratórios, taxas e correção monetária.
Como você aprendeu, esses juros e taxas podem ser mais benéficos que outros empréstimos e financiamentos do mercado. Além disso, eles costumam ser liberados em dólar ou euro, a depender da empresa estrangeira que receberá os recursos, simplificando os processos cambiais.
Quais as modalidades de Finimp?
Como você percebeu, o Finimp é uma alternativa de crédito para empresas importadoras. Ele é dividido em duas modalidades: direto e de repasse.
Confira a seguir como funciona cada uma dessas alternativas:
Finimp de repasse
O Finimp de repasse é uma modalidade de empréstimo em que os recursos são obtidos com uma instituição brasileira em parceria com um banco estrangeiro. Ele tem esse nome porque os valores são repassados do banco nacional para o importador.
Assim, há apenas um repasse do crédito obtido com a instituição estrangeira ao importador, intermediado pela instituição brasileira. Aqui, a negociação é realizada em reais, por isso pode ser mais adequada a quem deseja reduzir o risco cambial.
Nesse caso, existe a cobrança de Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF) e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). O primeiro incide apenas sobre os juros cobrados no financiamento e a alíquota varia entre 12,5% e 25%, dependendo do país originário do dinheiro.
Já o IOF incide sobre todo o valor da transação, como em empréstimos comuns. A alíquota é de 0,38%.
Finimp direto
Já o Finimp direto é realizado diretamente entre a instituição financeira estrangeira e a exportadora internacional. Dessa maneira, há um contrato direto entre as duas partes, sem a utilização de uma instituição intermediária.
Nesse caso, é o próprio importador que deve realizar a contratação do serviço do banco internacional que faz essa atuação no Brasil.
Por isso, existem algumas características do Finimp direto que devem ser conhecidas. Uma delas é a necessidade de realizar o pagamento das parcelas com a moeda estrangeira. Portanto, é fundamental se atentar ao câmbio, taxas de conversão e procedimento para envio de dinheiro.
Ainda, você deve buscar informações sobre o banco utilizado, os juros cobrados e as taxas aplicadas. Como eles seguem regras internacionais, os gestores podem não estar acostumados com limites e condições para o Finimp nessa modalidade.
Por fim, no Finimp direto não há necessidade de realizar o pagamento de IOF. Por isso, não deixe de comparar todas as alternativas para verificar qual tem o melhor custo-benefício.
O que é preciso para contratar um Finimp?
Como você já aprendeu, o Finimp pode trazer vantagens importantes, principalmente em relação às condições de pagamento do financiamento. Mas você precisa saber se sua empresa cumpre todos os requisitos para esse negócio.
Primeiro, é preciso entender que o Finimp não faz restrições quanto ao tamanho da empresa importadora. Desse modo, desde pequenos negócios até grandes companhias podem utilizar esse tipo de financiamento.
Porém, isso não significa que não há restrições e requisitos específicos para aderir ao programa. Uma das principais exigências é a necessidade de ter um registro de importador perante a Receita Federal do Brasil (RFB), comprovando o ramo da atividade.
Para ter o financiamento concedido, a empresa importadora precisa confirmar uma negociação de importação em andamento. Isso é feito por meio de documentos próprios desse tipo de operação, como o romaneio de carga e o certificado de origem.
Com tudo entregue, a instituição financeira que concederá o Finimp faz uma análise de movimentações e o histórico de receitas da empresa. A ideia é verificar se a operação condiz com o porte do negócio e atestar a capacidade de pagamento.
Vale ressaltar que a empresa deve ter uma conta de pessoa jurídica na instituição que concederá o crédito para a aprovação do Finimp — mas ela pode ser aberta com essa finalidade.
Quais são as vantagens do Finimp para as empresas?
Conhecendo todos esses detalhes sobre o Finimp, você deve estar interessado em saber as vantagens de obter o crédito, não é mesmo?
Confira uma lista com os principais benefícios:
- valor pode chegar a 100% da operação de importação;
- não há prazo máximo de parcelas;
- juros e taxas mais vantajosas que alternativas;
- os pagamentos podem ser feitos mensalmente ou em outra periodicidade;
- prazo maior para início dos pagamentos.
Entendeu como funciona o Finimp e suas modalidades? Agora você já pode avaliar esse tipo de financiamento para facilitar a importação e conseguir potencializar as operações do seu negócio. Não esqueça de considerar todas as vantagens e os requisitos para aprovação do crédito.
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